Kako provjeriti poslovnog partnera, suosnivača, investitora ili dobavljača

Kratak odgovor

Da biste provjerili poslovnog partnera, potvrdite njegov identitet, a zatim provjerite njegovu povijest u službenim zapisima: registre tvrtki za prijašnje i prestale tvrtke (Companies House u Ujedinjenom Kraljevstvu, pretrage Secretary of Statea u SAD-u, Sudski registar u Hrvatskoj), diskvalifikacije direktora, savezne sudske predmete u PACER-u, a za investitore FINRA BrokerCheck i SEC-ovu pretragu savjetnika. Nazovite i preporuke koje ste sami pronašli, ne samo one koje vam je dao. Zapišite svako nepodudaranje i uključite odvjetnika ili tvrtku za dubinske provjere prije velikih obveza.

Ključne brojke

• 1.158diskvalifikacija direktora u Velikoj Britaniji 2025./26., s prosječnom zabranom od 8,1 godineInsolvency Service enforcement outcomes 2025-26
• 8,65 milijardi dolaraprijavljenih gubitaka zbog investicijskih prijevara u SAD-u 2025.FBI IC3 2025 Internet Crime Report
• gotovo 1 milijarda dolarakoliko su američki potrošači 2025. prijavili da su izgubili zbog lažnog predstavljanja tvrtkiFTC, lipanj 2026.

Poslovni partner može biti vaša najbolja ili najskuplja odluka. Bilo da je riječ o suosnivaču koji će imati udjel, investitoru koji nudi term sheet ili dobavljaču kojem ćete upravo platiti predujam, nekome povjeravate novac, ugled i često pravnu odgovornost. Zato se isplati temeljito provjeriti poslovnog partnera.

Većina ljudi provjerava instinktivno: nekoliko ručkova, pregled LinkedIna. Time propuštaju ono što pokazuju službeni zapisi. Samo u Velikoj Britaniji 2025./26. diskvalificirano je 1.158 direktora tvrtki, a FBI je 2025. zabilježio 8,65 milijardi dolara prijavljenih gubitaka zbog investicijskih prijevara. Ovaj vodič pokazuje točno što provjeriti, gdje i kada uključiti stručnjaka.

Kako provjeriti potencijalnog poslovnog partnera?

Potencijalnog poslovnog partnera provjeravate u pet koraka: potvrdite njegov identitet, provjerite povijest njegovih tvrtki u službenim registrima, pretražite sudske i regulatorne zapise, razgovarajte s osobama koje ga preporučuju (uključujući one koje ste sami pronašli) i sve usporedite s onim što vam je rekao. Nepodudaranja su važnija od bilo kojeg pojedinačnog nalaza.

1. Identitet: je li osoba ona za koju se predstavlja?
2. Povijest: koje je tvrtke vodila i što se s njima dogodilo?
3. Pravna i regulatorna povijest: tužbe, stečajevi, diskvalifikacije, sankcije, mjere regulatora.
4. Preporuke: što kažu bivši partneri, zaposlenici i klijenti?
5. Dosljednost: odgovara li njezina priča zapisima?

Recite joj da to radite za svakog partnera. Ozbiljni ljudi očekuju dubinsku provjeru i često isto rade vama. Otpor osnovnim provjerama i sam je nalaz.

Kako provjeriti identitet poslovnog partnera?

Identitet provjeravate tako da puno pravno ime, fotografiju, karijernu povijest i kontaktne podatke usporedite u neovisnim izvorima, a zatim se nađete uživo ili na videu putem provjerene adrese ili broja tvrtke. Prevaranti grade uglađene internetske persone, zato provjerite povezuju li se dijelovi.

• Puno pravno ime odgovara imenu u dokumentima tvrtke, ugovorima i osobnoj ispravi pri potpisivanju.
• Povijest na LinkedInu odgovara registrima tvrtki: iste tvrtke, isti datumi, iste uloge.
• Domena e-pošte pripada tvrtki koju navodi, a preko glavnog broja tvrtke možete doći do osobe.
• Fotografije nisu posuđene: napravite obrnutu pretragu slika uz Google Lens ili TinEye.
• Profil ima stvarnu povijest: veze, objave i spominjanja od prije nekoliko godina, a ne tjedana.

Search A-Z poslovna pretraga sve to objedinjuje u jednom izvješću. Pretražite ime i državu osobe, odaberite „Poslovni kontakt“ i dodajte tvrtku ili e-poštu koju imate. Izvješće kaže koliko smo sigurni da je to prava osoba i prikazuje trenutačni posao i tvrtku, radno iskustvo, obrazovanje, javne poslovne i društvene profile, vijesti i spominjanja na webu iz pretrage uživo, javna upozorenja o prijevarama, ako postoje, te provjere jesu li telefon i e-pošta stvarni i nose li rizik od prijevare. Poslovne pretrage dodaju poslovnu e-poštu i podatke o registraciji tvrtke, uključujući funkcije u britanskom Companies Houseu i svjetski LEI registar. Osoba nikad ne sazna da ste je tražili.

Kako provjeriti nečije prijašnje tvrtke?

Prijašnje tvrtke provjeravate u službenom registru tvrtki svake zemlje u kojoj je osoba radila. Pogledajte što je osnovala ili vodila, koliko je dugo svaka tvrtka trajala i kako je završila: još je aktivna, prodana, tiho ugašena ili u likvidaciji.

Ujedinjeno Kraljevstvo: Companies House

Pretražite ime osobe u Companies Houseu i otvorite njezinu stranicu člana uprave. Navodi svako imenovanje, trenutačno i ono s kojeg je osoba otišla, uključujući tvrtke koje su prestale postojati. Za svaku provjerite:

• Status: aktivna, prestala, u likvidaciji ili „proposal to strike off“ (prijedlog za brisanje).
• Povijest predanih dokumenata: zakašnjeli financijski izvještaji, zakašnjele potvrde ili obavijest u službenom glasilu znakovi su upozorenja.
• Obrazac: nekoliko kratkotrajnih tvrtki koje su prestale nakon godinu-dvije, često u istoj djelatnosti, čest je „feniks“ obrazac.

Zatim provjerite registar diskvalificiranih direktora, koji prikazuje razlog, datum početka i trajanje svake zabrane, te registar stečajeva i insolventnosti. Od studenoga 2025. direktori moraju potvrditi identitet pri Companies Houseu, a postojeći se uključuju postupno tijekom 12 mjeseci, pa pitajte jesu li to učinili.

SAD: poslovne pretrage saveznih država i dokumenti SEC-a

SAD nema jedinstveni registar tvrtki. Pretražite poslovnu bazu Secretary of Statea u svakoj saveznoj državi u kojoj je osoba imala tvrtke (stranicu svake države pronaći ćete preko NASS-a). Provjerite datume osnivanja, status (aktivna, prestala, opozvana, „not in good standing“), registriranog zastupnika i, gdje su navedeni, članove uprave. Mnoge države omogućuju i pretragu UCC upisa, koji pokazuju vjerovnike s pravom na imovinu tvrtke.

Pretražite njezino ime i u pretrazi punog teksta SEC EDGAR-a. Pokriva više od 20 godina dokumenata, uključujući obavijesti Form D koje privatne tvrtke predaju kad prikupljaju kapital, a u kojima se navode direktori i promotori.

Nakon FinCEN-ove izmjene pravila iz 2025. američke tvrtke više ne predaju prijave stvarnih vlasnika, a mnoge države ne navode vlasnike LLC-a. Zapis savezne države dokazuje da tvrtka postoji, ali ne i tko je njezin vlasnik. Zatražite ugovor o poslovanju (operating agreement) ili tablicu vlasničke strukture (cap table).

EU i ostatak svijeta

Koristite uslugu EU-a e-Justice „Pronađite tvrtku“, koja pretražuje poslovne registre u 27 država članica te na Islandu, u Lihtenštajnu i Norveškoj, a zatim dokumente potražite u nacionalnom registru. U Hrvatskoj je to Sudski registar, koji prikazuje status tvrtke i osobe ovlaštene za zastupanje. OpenCorporates odjednom pretražuje tvrtke i članove uprave iz više od 140 jurisdikcija.

Kako provjeriti sudske zapise i tužbe?

Savezne sudske zapise provjerite sami u PACER-u, a predmete pred sudovima saveznih država na vlastitoj web stranici suda svake države ili okruga. Tražite tvrdnje o prijevari, neplaćene dugove, sporove među partnerima i stečajeve koji uključuju osobu ili njezine tvrtke.

• Savezni sudovi SAD-a: PACER pokriva savezne okružne, stečajne i žalbene sudove. Njegov Case Locator pretražuje nacionalni indeks, pa ne morate unaprijed znati sud. Stečajni postupci su savezni, pa se pojavljuju ovdje.
• Sudovi saveznih država SAD-a: većina poslovnih sporova vodi se pred sudovima saveznih država. Pretražite sudske portale okruga i država u kojima je osoba živjela i poslovala.
• Ujedinjeno Kraljevstvo: provjerite Insolvency Register i obavijesti u službenom glasilu među dokumentima u Companies Houseu. Pitajte odvjetnika o pretrazi građanskih sudova.

Čitajte dokumente, a ne samo nazive predmeta. Tužbe su u poslovanju česte. Opetovani porazi ili tužbe bivših partnera zbog iste stvari jesu obrazac.

Search A-Z ne pretražuje sudske ni kaznene evidencije. Koristite izravno PACER i sudske portale ili angažirajte stručnjaka za potpunu pretragu zapisa.

Kako provjeriti investitora ili financijskog savjetnika?

Investitora ili bilo koga tko prodaje vrijednosne papire provjerite na FINRA BrokerChecku i u SEC-ovoj pretrazi investicijskih savjetnika na Investor.govu. Prikazuju registracije, radnu povijest, ispite i objave o stegovnim mjerama.

• „Disclosures reported“ znači da postoji stegovna povijest. Pročitajte svaku objavu.
• Ako osobu uopće ne možete pronaći, možda nije registrirana. SEC savjetuje da to smatrate upozorenjem i provjerite i SEC Action Lookup for Individuals.
• Za poslovnog anđela ili fond potražite Form D fonda u EDGAR-u i provjerite odgovaraju li navedene osobe onima s kojima razgovarate.
• Ujedinjeno Kraljevstvo: provjerite FCA Firm Checker i koristite kontaktne podatke koji su ondje navedeni, a ne one koje ste dobili.
• Hrvatska: provjerite registre HANFA-e i njezin popis sumnjivih subjekata.
• Sankcije: provjerite imena na OFAC Sanctions List Search Ministarstva financija SAD-a i, u Ujedinjenom Kraljevstvu, na britanskom popisu sankcija.

Budite oprezni s investitorima koji traže da prvo vi platite: „naknade za dubinsku provjeru“, „pravni escrow“ ili „troškovi obrade“ prije isplate sredstava česta su prijevara s plaćanjem unaprijed.

Kako provjeriti preporuke za poslovnog partnera?

Preporuke provjeravate tako da nazovete one koje vam je osoba dala, a zatim sami pronađete još dvije ili tri: bivšeg suosnivača, bivšeg zaposlenika, prijašnjeg klijenta ili dobavljača. Neslužbene preporuke mjesto su gdje čujete pravu priču.

Pitanja koja donose iskrene odgovore:

„Biste li ponovno radili s njim? Zašto da ili zašto ne?“

„Koji vam je bio najteži trenutak zajedno i kako se on s njim nosio?“

„Što bih trebao znati, a što neću čuti od njega?“

Slušajte oklijevanje i mlake pohvale. „Jako je kreativan“ kao odgovor na „biste li ponovno radili s njim“ jest odgovor. Ako do nekoliko preporuka ne možete doći ili se pokaže da su sve bliski prijatelji, i to je nalaz.

Koji su znakovi upozorenja pri provjeri poslovnog partnera?

Najveći znakovi upozorenja su priča koja ne odgovara zapisima, niz tvrtki koje su loše završile i pritisak da se preskoče provjere ili brzo prebaci novac.

• Prijašnje tvrtke nedostaju na LinkedInu ili se datumi ne slažu s registrom.
• Nekoliko prestalih ili likvidiranih tvrtki u kratkom razdoblju, osobito u istoj djelatnosti.
• Diskvalifikacija direktora, stečaj ili mjera regulatora koju osoba nije spomenula.
• Investitor ili savjetnik koji nije registriran ili ima neobjašnjene objave o stegovnim mjerama.
• Nova tvrtka osnovana je prije nekoliko tjedana, a tvrdi da ima dugu povijest.
• Osoba želi novac, udjel ili pristup bankovnom računu prije potpisivanja ugovora.
• Opire se pisanom ugovoru ili želi da sve bude „na povjerenje“.
• Svaka preporuka je prijatelj, rođak ili je do nje nemoguće doći.
• Žurba: „posao se zaključuje u petak, ne možemo čekati odvjetnike“.

Ako je riječ o dobavljaču ili klijentu, a ne o partneru, naši vodiči o tome kako provjeriti je li tvrtka legitimna i kako provjeriti novog klijenta prije početka suradnje detaljnije obrađuju te slučajeve.

Popis za dubinsku provjeru poslovnog partnera

Koristite ovo kao radni popis. Ne odnosi se svaki redak na svaki posao, ali trebali biste znati zašto ste neki preskočili.

Kada angažirati stručnjaka za provjeru partnera?

Angažirajte stručnjaka kad su ulozi visoki: odričete se značajnog udjela, ulažete ili posuđujete znatan novac, potpisujete dugoročni ekskluzivni ugovor ili partner ima povijest u nekoliko zemalja. Odvjetnik, računovođa ili tvrtka za dubinske provjere može pretražiti sudske zapise u cijeloj zemlji, provjeriti financije i uočiti probleme u ugovorima.

• Odvjetnik: partnerski ili dioničarski ugovor, stjecanje udjela (vesting), uvjeti izlaska i pretrage građanskih sporova.
• Računovođa: financijski izvještaji, porezne prijave, dugovi i novčani tok.
• Tvrtka za dubinske provjere ili istrage: provjere u više zemalja, pretrage sporova i imovine.

Search A-Z nije agencija za izvješća o potrošačima. Ako će „partner“ zapravo biti zaposlenik ili donosite odluku o zapošljavanju, najmu, kreditu ili osiguranju, koristite uslugu provjere koja posluje u skladu s FCRA-om, uz pristanak osobe. Za brzu provjeru prije prvog sastanka pogledajte kako provjeriti osobu prije poslovnog sastanka.

Zaključak

Provjerite poslovnog partnera onako kako bi to učinila banka: potvrdite tko je, pročitajte što registri, sudovi i regulatori kažu o njegovoj prošlosti i razgovarajte s ljudima koje nije sam odabrao. Zapišite svako nepodudaranje, izravno pitajte o njemu i između sebe i svake velike obveze stavite odvjetnika.

Česta pitanja

Kako provjeriti prošlost poslovnog partnera?

Provjerite identitet u profilima i dokumentima, prijašnje tvrtke u službenim registrima, sudske zapise u PACER-u i na sudskim portalima saveznih država, baze regulatora poput BrokerChecka i popise sankcija. Zatim nazovite preporuke, uključujući one koje ste sami pronašli. Za provjeru kakva se radi pri zapošljavanju koristite pružatelja koji posluje u skladu s FCRA-om, uz pristanak osobe.

Kako vidjeti je li britanski direktor diskvalificiran?

Pretražite registar diskvalificiranih direktora Companies Housea na GOV.UK. Prikazuje razlog, datum početka i trajanje svake diskvalifikacije. Provjerite i direktorovu stranicu člana uprave u Companies Houseu za prijašnje i prestale tvrtke.

Kako saznati je li netko tužen u SAD-u?

Savezne predmete, uključujući stečajeve, pretražite u PACER-u putem njegova Case Locatora. Većina poslovnih sporova vodi se pred sudovima saveznih država, pa pretražite i sudske portale okruga i država u kojima je osoba živjela i radila.

Kako provjeriti je li investitor legitiman?

Potražite ga na FINRA BrokerChecku i u SEC-ovoj pretrazi savjetnika na Investor.govu, potražite Form D fonda u EDGAR-u, u Ujedinjenom Kraljevstvu koristite FCA Firm Checker, a u Hrvatskoj registre HANFA-e. Budite oprezni sa svakim tko traži da platite naknade prije ulaganja.

Je li nepristojno provjeravati suosnivača?

Nije. Dubinska provjera standardna je praksa, a ozbiljni osnivači i investitori je očekuju. Recite da to radite za svakoga. Partner koji odbija osnovne provjere daje vam korisnu informaciju.

Može li Search A-Z prikazati sudske ili kaznene evidencije?

Ne može. Search A-Z prikazuje poslovne i javne podatke s weba, radno iskustvo, funkcije u registriranim tvrtkama, vijesti, upozorenja o prijevarama te provjere telefona i e-pošte. Sudske zapise pretražite sami u PACER-u ili na stranicama sudova saveznih država ili angažirajte stručnjaka. Jedina iznimka je javni američki registar seksualnih prijestupnika, koji pretrage za spojeve i opće pretrage provjeravaju za osobe u SAD-u.

Izvori

1. Insolvency Service enforcement outcomes 2025-26
2. FBI IC3, 2025 Internet Crime Report
3. FTC: ljudi su 2025. prijavili gubitak od 3,5 milijardi dolara zbog prijevara s lažnim predstavljanjem (lipanj 2026.)
4. GOV.UK: pretraga registra diskvalificiranih direktora tvrtki
5. CMS: provjera identiteta pri Companies Houseu obavezna od studenoga 2025.
6. PACER: informativna brošura
7. Investor.gov: kako koristiti alat za pretragu investicijskih stručnjaka
8. FINRA BrokerCheck
9. FinCEN: prijavljivanje podataka o stvarnim vlasnicima
10. OFAC Sanctions List Search
11. Europski portal e-Justice: pronađite tvrtku u EU-u
12. SEC: EDGAR pretraga i pristup

Brojke su najnovije koje je svaki izvor objavio u trenutku ažuriranja ovog vodiča. Prijavljeni gubici od prijevara samo su donja granica: većina prijevara nikad se ne prijavi.