Jak prověřit obchodního partnera, spoluzakladatele, investora nebo dodavatele

Rychlá odpověď

Abyste prověřili obchodního partnera, potvrďte jeho totožnost a pak zkontrolujte jeho minulost v oficiálních záznamech: obchodní rejstříky kvůli minulým a zrušeným firmám (ve Spojeném království Companies House, v USA vyhledávání u Secretary of State, v Česku obchodní a insolvenční rejstřík), zákazy výkonu funkce ředitele, federální soudní případy v PACER a u investorů FINRA BrokerCheck a vyhledávání poradců SEC. Volejte referencím, které si najdete sami, nejen těm, které vám dá. Zapište si každý nesoulad a před velkými závazky zapojte právníka nebo firmu specializovanou na due diligence.

Klíčová čísla

• 1 158zákazů výkonu funkce ředitele ve Velké Británii v letech 2025/26, s průměrnou délkou zákazu 8,1 rokuInsolvency Service enforcement outcomes 2025-26
• 8,65 miliardy dolarůnahlášené ztráty z investičních podvodů v USA v roce 2025FBI IC3 2025 Internet Crime Report
• téměř 1 miliarda dolarůnahlášené ztráty amerických spotřebitelů kvůli podvodníkům vydávajícím se za firmy v roce 2025FTC, červen 2026

Obchodní partner může být vaším nejlepším rozhodnutím, nebo tím nejdražším. Ať jde o spoluzakladatele, který bude držet podíl, investora, který nabízí term sheet, nebo dodavatele, kterému se chystáte zaplatit zálohu, svěřujete člověku peníze, pověst a často i právní odpovědnost. Proto se vyplatí obchodního partnera prověřit.

Většina lidí prověřuje intuitivně: pár obědů, projití LinkedInu. Tak ale unikne to, co ukazují oficiální záznamy. Jen ve Velké Británii dostalo v letech 2025/26 zákaz výkonu funkce 1 158 ředitelů firem a FBI v roce 2025 zaznamenala 8,65 miliardy dolarů nahlášených ztrát z investičních podvodů. Tento průvodce ukazuje přesně, co zkontrolovat, kde a kdy přizvat profesionála.

Jak prověřit potenciálního obchodního partnera?

Potenciálního obchodního partnera prověříte v pěti krocích: potvrďte jeho totožnost, zkontrolujte historii jeho firem v oficiálních rejstřících, prohledejte soudní a regulatorní záznamy, promluvte si s referencemi (včetně těch, které si najdete sami) a všechno porovnejte s tím, co vám řekl. Nesoulady jsou důležitější než jakékoli jednotlivé zjištění.

1. Totožnost: je tím, za koho se vydává?
2. Minulost: které firmy vedl a co se s nimi stalo?
3. Právní a regulatorní historie: soudní spory, bankroty, zákazy výkonu funkce, sankce, zásahy regulátorů.
4. Reference: co říkají bývalí partneři, zaměstnanci a zákazníci?
5. Soulad: odpovídá jeho příběh záznamům?

Řekněte mu, že to děláte u každého partnera. Seriózní lidé due diligence očekávají a často ji dělají i na vás. Odpor k základním kontrolám je sám o sobě zjištěním.

Jak ověřit totožnost obchodního partnera?

Totožnost ověříte tak, že porovnáte jeho úplné jméno, fotku, kariérní historii a kontaktní údaje napříč nezávislými zdroji a pak se s ním sejdete osobně nebo na videu přes ověřenou adresu nebo číslo firmy. Podvodníci si budují vyladěné online persony, takže kontrolujte, zda do sebe jednotlivé kousky zapadají.

• Jeho úplné jméno odpovídá jménu v dokumentech firmy, ve smlouvách a při podpisu i v jeho dokladu totožnosti.
• Jeho historie na LinkedInu odpovídá obchodním rejstříkům: stejné firmy, stejná data, stejné funkce.
• Jeho e-mailová doména patří firmě, za kterou mluví, a přes hlavní telefonní linku firmy se k němu dovoláte.
• Jeho fotky nejsou vypůjčené: udělejte zpětné vyhledávání obrázku přes Google Lens nebo TinEye.
• Jeho profil má skutečnou historii: kontakty, příspěvky a zmínky z doby před lety, ne před týdny.

Obchodní prověrka na Search A-Z to spojí do jedné zprávy. Vyhledejte jeho jméno a zemi, zvolte „Obchodní kontakt“ a přidejte firmu nebo e-mail, který máte. Zpráva řekne, jak moc si jsme jistí, že jde o správnou osobu, a ukáže současnou práci a firmu, pracovní historii, vzdělání, veřejné profesní a sociální profily, zprávy a zmínky na webu z živého vyhledávání, případná veřejná varování před podvody a kontrolu, zda jsou jeho telefon a e-mail skutečné a nesou riziko podvodu. Obchodní prověrky přidávají pracovní e-mail a údaje o registraci firmy, včetně funkcí v britském Companies House a celosvětového registru LEI. Hledaná osoba se nikdy nedozví, že jste ji hledali.

Jak zkontrolovat minulé firmy daného člověka?

Minulé firmy zkontrolujete v oficiálním obchodním rejstříku každé země, kde působil. Podívejte se, co založil nebo řídil, jak dlouho to vydrželo a jak to skončilo: stále aktivní, prodáno, potichu zrušeno, nebo v likvidaci.

Spojené království: Companies House

Vyhledejte jméno osoby v Companies House a otevřete její stránku funkcionáře. Uvádí všechny funkce, současné i skončené, včetně zrušených firem. U každé zkontrolujte:

• Stav: aktivní, zrušená, v likvidaci, nebo „proposal to strike off“ (návrh na výmaz).
• Historii podání: opožděné účetní závěrky, zmeškaná potvrzující prohlášení nebo oznámení ve věstníku (gazette) jsou varovné signály.
• Vzorec: několik krátkodobých firem, které zanikly po roce či dvou, často ve stejném oboru, je běžný vzorec takzvaných „fénixů“.

Pak zkontrolujte rejstřík ředitelů se zákazem výkonu funkce, který ukazuje důvod, začátek a délku případného zákazu, a rejstřík bankrotů a insolvencí. Od listopadu 2025 musí ředitelé ověřit svou totožnost u Companies House a stávající ředitelé se postupně přidávají během 12 měsíců, takže se zeptejte, zda se ověřil.

USA: vyhledávání firem jednotlivých států a dokumenty SEC

USA nemají jediný obchodní rejstřík. Vyhledávejte v databázi firem u Secretary of State v každém státě, kde měl firmy (stránku každého státu najdete přes NASS). Zkontrolujte data vzniku, stav (active, dissolved, revoked, „not in good standing“), registrovaného zástupce a tam, kde je uvedeno, i vedení. Mnoho států také umožňuje vyhledávat záznamy UCC, které ukazují věřitele s nároky na majetek firmy.

Vyhledejte jeho jméno také ve fulltextovém vyhledávání SEC EDGAR. Pokrývá více než 20 let dokumentů, včetně oznámení Form D, která soukromé firmy podávají při získávání kapitálu a která jmenují vedoucí pracovníky a propagátory.

Po změně pravidel FinCEN v roce 2025 už americké firmy nepodávají hlášení o skutečných majitelích a mnoho států neuvádí vlastníky LLC. Záznam státu dokazuje, že firma existuje, ne kdo ji vlastní. Vyžádejte si společenskou smlouvu (operating agreement) nebo tabulku vlastnické struktury (cap table).

EU a jinde

Použijte službu EU e-Justice „Vyhledat společnost“, která prohledává obchodní rejstříky 27 členských států a Islandu, Lichtenštejnska a Norska, a pak přejděte do národního rejstříku pro dokumenty. OpenCorporates prohledává firmy a osoby ve vedení z více než 140 jurisdikcí najednou.

Česko: ve Veřejném rejstříku a Sbírce listin Ministerstva spravedlnosti můžete hledat i podle jména fyzické osoby a uvidíte, ve kterých firmách byla statutárním orgánem nebo společníkem, včetně vymazaných subjektů, a ve Sbírce listin najdete účetní závěrky. ARES propojí údaje z obchodního, živnostenského a dalších rejstříků podle IČO a insolvenční rejstřík (ISIR) ukáže, zda osoba nebo firma prošla insolvencí.

Jak zkontrolovat soudní záznamy a spory?

Federální soudní záznamy si v USA zkontrolujete sami v PACER a případy u státních soudů na webu příslušného státu nebo okresního soudu. Hledejte nároky z podvodu, nezaplacené dluhy, spory mezi společníky a bankroty, které se týkají dané osoby nebo jejích firem.

• Federální soudy USA: PACER pokrývá federální okresní, konkurzní a odvolací soudy. Jeho Case Locator prohledává celostátní index, takže nemusíte předem znát soud. Bankroty jsou federální, takže se objeví tady.
• Státní soudy USA: většina obchodních sporů se vede u státních soudů. Prohledejte soudní portály okresů a států, kde žil a podnikal.
• Spojené království: zkontrolujte Insolvency Register a oznámení ve věstníku v dokumentech Companies House. Na vyhledávání civilních soudních sporů se zeptejte svého právníka.

Čtěte dokumenty, ne jen názvy případů. Být žalován je v byznysu běžné. Opakovaně prohrávat, nebo být žalován bývalými partnery za stejnou věc, je vzorec.

Search A-Z neprohledává soudní ani trestní záznamy. Použijte přímo PACER a soudní portály, nebo si na úplné prohledání záznamů najměte profesionála.

Jak prověřit investora nebo finančního poradce?

Investora nebo kohokoli, kdo prodává cenné papíry, prověříte ve FINRA BrokerCheck a ve vyhledávání investičních poradců SEC na Investor.gov. Ukazují registrace, pracovní historii, zkoušky a informace o disciplinárních řízeních.

• „Disclosures reported“ znamená, že existuje disciplinární historie. Přečtěte si každý záznam.
• Pokud se osoba vůbec nedá najít, nemusí být registrovaná. SEC radí brát to jako varování a zkontrolovat také její SEC Action Lookup for Individuals.
• U andělského investora nebo fondu vyhledejte v EDGAR jeho Form D a zkontrolujte, že jmenovaní lidé odpovídají těm, se kterými jednáte.
• Spojené království: zkontrolujte FCA Firm Checker a použijte kontaktní údaje uvedené tam, ne ty, které jste dostali.
• Česko: ověřte investiční firmu nebo zprostředkovatele v seznamech regulovaných subjektů ČNB a podívejte se do upozornění ČNB na subjekty bez povolení.
• Sankce: zkontrolujte jména v OFAC Sanctions List Search ministerstva financí USA a ve Spojeném království v britském sankčním seznamu.

Mějte se na pozoru před investory, kteří po vás chtějí nejdřív zaplatit: „poplatky za due diligence“, „právní úschova“ nebo „poplatky za zpracování“ před uvolněním peněz jsou běžný podvod se zálohou.

Jak prověřit reference obchodního partnera?

Reference prověříte tak, že zavoláte těm, které vám dá, a pak si najdete dvě nebo tři vlastní: bývalého spoluzakladatele, bývalého zaměstnance, dřívějšího zákazníka nebo dodavatele. Právě od referencí mimo oficiální kanály uslyšíte skutečný příběh.

Otázky, na které dostanete upřímné odpovědi:

„Pracoval byste s ním znovu? Proč ano, nebo proč ne?“

„Jaký byl nejtěžší okamžik, kterým jste spolu prošli, a jak ho zvládl?“

„Co bych měl vědět, co od něj neuslyším?“

Poslouchejte váhání a vlažnou chválu. „Je velmi kreativní“ jako odpověď na otázku „pracoval byste s ním znovu“ je odpověď. Pokud se několika referencím nedá dovolat, nebo se ukáže, že jsou to všechno blízcí přátelé, je to také zjištění.

Jaké jsou varovné signály při prověřování obchodního partnera?

Největší varovné signály jsou příběh, který neodpovídá záznamům, řada firem, které skončily špatně, a nátlak na vynechání kontrol nebo rychlý pohyb peněz.

• Minulé firmy chybí na jeho LinkedInu, nebo data neodpovídají rejstříku.
• Několik zrušených nebo likvidovaných firem v krátké době, zvlášť ve stejném oboru.
• Zákaz výkonu funkce ředitele, bankrot nebo zásah regulátora, o kterém se nezmínil.
• Investor nebo poradce, který není registrovaný, nebo má nevysvětlené záznamy.
• Nová firma vznikla před pár týdny, ale tvrdí, že má dlouhou historii.
• Chce peníze, podíl nebo přístup k bankovnímu účtu dřív, než se podepíšou smlouvy.
• Brání se písemné smlouvě nebo chce všechno „na důvěru“.
• Všechny reference jsou přátelé, příbuzní nebo se jim nedá dovolat.
• Spěch: „obchod se uzavírá v pátek, na právníky nemůžeme čekat“.

Pokud jde spíš o dodavatele nebo zákazníka než o partnera, naši průvodci, jak ověřit, zda je firma důvěryhodná, a jak prověřit nového klienta, než začnete, se těmto případům věnují podrobněji.

Kontrolní seznam due diligence obchodního partnera

Používejte ho jako pracovní kontrolní seznam. Ne každý řádek se hodí na každý obchod, ale měli byste vědět, proč jste některý vynechali.

Kdy si na prověření partnera najmout profesionála?

Profesionála si najměte, když jde o hodně: vzdáváte se významného podílu, investujete nebo si půjčujete velké peníze, podepisujete dlouhou exkluzivní smlouvu, nebo má partner historii v několika zemích. Právník, účetní nebo firma specializovaná na due diligence dokáže prohledat soudní záznamy po celé zemi, ověřit finance a odhalit problémy ve smlouvách.

• Právník: společenská smlouva nebo smlouva mezi společníky, vesting, podmínky odchodu a vyhledávání civilních sporů.
• Účetní: účetní výkazy, daňová přiznání, dluhy a cash flow.
• Firma pro due diligence nebo vyšetřování: prověrky ve více zemích, vyhledávání sporů a majetku.

Search A-Z není agentura pro spotřebitelské zprávy. Pokud bude „partner“ ve skutečnosti zaměstnancem, nebo se rozhodujete o přijetí do zaměstnání, nájmu, úvěru nebo pojištění, použijte se souhlasem dotyčného prověrkovou službu, která splňuje americký zákon FCRA. Pro rychlou kontrolu před první schůzkou se podívejte, jak prověřit člověka před obchodní schůzkou.

Shrnutí

Prověřte obchodního partnera tak, jak by to udělala banka: potvrďte, kdo je, přečtěte si, co o jeho minulosti říkají rejstříky, soudy a regulátoři, a mluvte s lidmi, které si sám nevybral. Zapište si každý nesoulad, přímo se na něj zeptejte a mezi sebe a jakýkoli velký závazek postavte právníka.

Časté dotazy

Jak udělat prověrku obchodního partnera?

Zkontrolujte jeho totožnost napříč profily a dokumenty, jeho minulé firmy v oficiálních rejstřících, soudní záznamy v PACER a na portálech státních soudů, databáze regulátorů jako BrokerCheck a sankční seznamy. Pak volejte referencím, včetně těch, které jste si našli sami. Pro prověrku podobnou náboru zaměstnanců použijte se souhlasem dotyčného poskytovatele, který splňuje zákon FCRA.

Jak zjistit, zda má britský ředitel zákaz výkonu funkce?

Vyhledejte ho v rejstříku ředitelů se zákazem výkonu funkce Companies House na GOV.UK. Ukazuje důvod, začátek a délku případného zákazu. Zkontrolujte také stránku funkcionáře v Companies House kvůli minulým a zrušeným firmám.

Jak zjistit, zda byl někdo v USA žalován?

Federální případy, včetně bankrotů, vyhledejte v PACER pomocí Case Locator. Většina obchodních sporů se vede u státních soudů, takže prohledejte také soudní portály okresů a států, kde žil a pracoval.

Jak ověřit, že je investor důvěryhodný?

Vyhledejte ho ve FINRA BrokerCheck a ve vyhledávání poradců SEC na Investor.gov, najděte Form D jeho fondu v EDGAR, ve Spojeném království použijte FCA Firm Checker a v Česku seznamy regulovaných subjektů ČNB. Mějte se na pozoru před každým, kdo po vás chce poplatky dřív, než investuje.

Není nezdvořilé prověřovat spoluzakladatele?

Ne. Due diligence je běžná praxe a seriózní zakladatelé i investoři ji očekávají. Řekněte mu, že to děláte u každého. Partner, který odmítá základní kontroly, vám dává užitečnou informaci.

Ukáže Search A-Z soudní nebo trestní záznamy?

Ne. Search A-Z ukazuje profesní a veřejné informace z webu, pracovní historii, funkce v registrech firem, zprávy, varování před podvody a kontrolu telefonu a e-mailu. Soudní záznamy si vyhledejte sami v PACER nebo na webech státních soudů, nebo si najměte profesionála. Jedinou výjimkou je veřejný americký rejstřík sexuálních delikventů, který prověrky pro seznamování a obecná hledání kontrolují u osob v USA.

Zdroje

1. Insolvency Service enforcement outcomes 2025-26
2. FBI IC3, 2025 Internet Crime Report
3. FTC: lidé nahlásili v roce 2025 ztráty 3,5 miliardy dolarů z podvodů s vydáváním se za jiné (červen 2026)
4. GOV.UK: vyhledávání v rejstříku ředitelů se zákazem výkonu funkce
5. CMS: ověřování totožnosti v Companies House povinné od listopadu 2025
6. PACER: informační brožura
7. Investor.gov: jak používat vyhledávání investičních profesionálů
8. FINRA BrokerCheck
9. FinCEN: hlášení informací o skutečných majitelích
10. OFAC Sanctions List Search
11. Evropský portál e-Justice: vyhledání společnosti v EU
12. SEC: vyhledávání a přístup v EDGAR
13. Ministerstvo spravedlnosti ČR: Veřejný rejstřík a Sbírka listin
14. Ministerstvo spravedlnosti ČR: Insolvenční rejstřík (ISIR)
15. Ministerstvo financí ČR: ARES, Administrativní registr ekonomických subjektů
16. ČNB: Seznamy regulovaných a registrovaných subjektů (JERRS)

Čísla jsou nejnovější, jaká jednotlivé zdroje zveřejnily v době aktualizace tohoto průvodce. Nahlášené ztráty z podvodů jsou spodní hranicí: většina podvodů se nikdy nenahlásí.