Ako preveriť obchodného partnera, spoluzakladateľa, investora alebo dodávateľa

Rýchla odpoveď

Ak chcete preveriť obchodného partnera, potvrďte jeho identitu a potom skontrolujte jeho minulosť v oficiálnych záznamoch: obchodné registre pre súčasné aj zrušené firmy (v Spojenom kráľovstve Companies House, v USA registre Secretary of State, na Slovensku Obchodný register SR), zákazy výkonu funkcie konateľa, federálne súdne spory v PACER a pri investoroch FINRA BrokerCheck a vyhľadávanie poradcov SEC. Volajte referenciám, ktoré si nájdete sami, nielen tým, ktoré vám dá. Zapíšte si každú nezhodu a pred veľkými záväzkami zapojte advokáta alebo firmu na hĺbkové previerky.

Kľúčové čísla

• 1 158zákazov výkonu funkcie konateľa vo Veľkej Británii v rokoch 2025/26, s priemernou dĺžkou zákazu 8,1 rokaInsolvency Service enforcement outcomes 2025-26
• 8,65 miliardy dolárovnahlásené straty z investičných podvodov v USA v roku 2025FBI IC3 2025 Internet Crime Report
• takmer 1 miliarda dolárovnahlásili americkí spotrebitelia, že stratili kvôli podvodníkom vydávajúcim sa za firmy v roku 2025FTC, jún 2026

Obchodný partner môže byť vaším najlepším rozhodnutím, alebo tým najdrahším. Či ide o spoluzakladateľa, ktorý bude mať podiel, investora s ponukou term sheetu, alebo dodávateľa, ktorému sa chystáte zaplatiť zálohu, zverujete človeku peniaze, reputáciu a často aj právnu zodpovednosť. Preto sa oplatí obchodného partnera poriadne preveriť.

Väčšina ľudí preveruje intuitívne: pár obedov, prelistovanie LinkedInu. Tak im ujde, čo ukazujú oficiálne záznamy. Len vo Veľkej Británii dostalo v rokoch 2025/26 zákaz výkonu funkcie 1 158 konateľov firiem a FBI zaznamenala v roku 2025 nahlásené straty z investičných podvodov 8,65 miliardy dolárov. Tento návod presne ukazuje, čo skontrolovať, kde a kedy prizvať profesionála.

Ako preveriť potenciálneho obchodného partnera?

Potenciálneho obchodného partnera preveríte v piatich krokoch: potvrďte jeho identitu, skontrolujte históriu jeho firiem v oficiálnych registroch, prehľadajte súdne a regulačné záznamy, porozprávajte sa s referenciami (aj s tými, ktoré si nájdete sami) a všetko porovnajte s tým, čo vám povedal. Nezhody sú dôležitejšie než akékoľvek jednotlivé zistenie.

1. Identita: je tým, za koho sa vydáva?
2. Minulosť: ktoré firmy viedol a čo sa s nimi stalo?
3. Právna a regulačná história: súdne spory, konkurzy, zákazy výkonu funkcie, sankcie, kroky regulátorov.
4. Referencie: čo hovoria bývalí partneri, zamestnanci a zákazníci?
5. Súlad: sedí jeho príbeh so záznamami?

Povedzte mu, že to robíte pri každom partnerovi. Seriózni ľudia hĺbkovú previerku očakávajú a často ju robia aj u vás. Odpor voči základným kontrolám je sám osebe zistením.

Ako overím identitu obchodného partnera?

Identitu overíte tak, že porovnáte jeho celé meno, fotku, kariérnu históriu a kontaktné údaje v nezávislých zdrojoch a potom sa s ním stretnete osobne alebo vo videu na overenej adrese firmy alebo cez overené číslo. Podvodníci si budujú vyleštené online persóny, preto skontrolujte, či do seba jednotlivé kúsky zapadajú.

• Jeho celé meno sedí s menom v podaniach firmy, v zmluvách a v doklade totožnosti pri podpise.
• História na LinkedIne sedí s obchodnými registrami: tie isté firmy, tie isté dátumy, tie isté funkcie.
• Doména jeho e-mailu patrí firme, ktorú uvádza, a cez hlavné číslo firmy sa k nemu dostanete.
• Jeho fotky nie sú požičané: urobte spätné vyhľadávanie obrázkov cez Google Lens alebo TinEye.
• Jeho profil má skutočnú históriu: kontakty, príspevky a zmienky spred rokov, nie týždňov.

Hľadanie obchodného kontaktu v Search A-Z to spojí do jednej správy. Vyhľadajte jeho meno a krajinu, zvoľte „Obchodný kontakt“ a pridajte firmu alebo e-mail, ktorý máte. Správa povie, nakoľko sme si istí, že ide o správnu osobu, a ukáže súčasnú prácu a firmu, pracovnú históriu, vzdelanie, verejné profesijné a sociálne profily, správy a zmienky na webe zo živého vyhľadávania, prípadné verejné varovania pred podvodmi a kontrolu, či sú jeho telefón a e-mail skutočné a či nesú riziko podvodu. Obchodné hľadania pridávajú pracovný e-mail a údaje o registrácii firmy vrátane funkcií v UK Companies House a celosvetového registra LEI. Hľadaná osoba sa nikdy nedozvie, že ste ju hľadali.

Ako skontrolujem bývalé firmy niekoho?

Bývalé firmy skontrolujete v oficiálnom obchodnom registri každej krajiny, v ktorej pôsobil. Pozrite sa, čo založil alebo viedol, ako dlho každá firma fungovala a ako skončila: stále aktívna, predaná, potichu zrušená alebo v likvidácii.

Spojené kráľovstvo: Companies House

Vyhľadajte meno osoby v Companies House a otvorte jej stránku štatutára. Uvádza všetky funkcie, súčasné aj ukončené, vrátane zrušených firiem. Pri každej skontrolujte:

• Stav: aktívna, zrušená, v likvidácii alebo „proposal to strike off“ (návrh na výmaz).
• Históriu podaní: omeškané účtovné závierky, chýbajúce potvrdzujúce vyhlásenia alebo oznámenie v úradnom vestníku (Gazette) sú varovné znaky.
• Vzorec: niekoľko krátkodobých firiem, ktoré zanikli po roku či dvoch, často v tom istom odbore, je bežný vzorec takzvaných fénixových firiem.

Potom skontrolujte register konateľov so zákazom výkonu funkcie, ktorý uvádza dôvod, začiatok a dĺžku zákazu, a register konkurzov a platobnej neschopnosti. Od novembra 2025 musia konatelia overiť svoju totožnosť v Companies House a existujúci sa postupne pridávajú počas 12 mesiacov, takže sa ho opýtajte, či už overenie absolvoval.

USA: registre štátov a podania na SEC

USA nemajú jeden obchodný register. Prehľadajte databázu firiem u Secretary of State v každom štáte, kde mal firmy (stránku každého štátu nájdete cez NASS). Skontrolujte dátumy vzniku, stav (active, dissolved, revoked, „not in good standing“), registrovaného zástupcu a, ak sú uvedení, štatutárov. Mnohé štáty umožňujú aj vyhľadávanie podaní UCC, ktoré ukazujú veriteľov s nárokmi na majetok firmy.

Vyhľadajte jeho meno aj vo fulltextovom vyhľadávaní SEC EDGAR. Pokrýva viac ako 20 rokov podaní vrátane oznámení Form D, ktoré súkromné firmy podávajú pri získavaní kapitálu a ktoré uvádzajú mená manažérov a propagátorov.

Po zmene pravidiel FinCEN v roku 2025 už americké firmy nepodávajú hlásenia o konečných užívateľoch výhod a mnohé štáty neuvádzajú vlastníkov LLC. Záznam štátu dokazuje, že firma existuje, nie to, kto ju vlastní. Vyžiadajte si spoločenskú zmluvu (operating agreement) alebo prehľad vlastníckej štruktúry (cap table).

EÚ a iné krajiny

Použite službu EÚ e-Justice „Vyhľadanie spoločnosti“, ktorá prehľadáva obchodné registre všetkých 27 členských štátov a Islandu, Lichtenštajnska a Nórska, a potom choďte do národného registra po podania. OpenCorporates prehľadáva firmy a štatutárov z viac ako 140 jurisdikcií naraz. Na Slovensku umožňuje Obchodný register SR vyhľadávať aj podľa mena osoby, takže uvidíte firmy, v ktorých je alebo bol konateľom či spoločníkom.

Ako skontrolujem súdne záznamy a spory?

Federálne súdne záznamy si skontrolujte sami v PACER a prípady na úrovni štátov na webe súdov jednotlivých štátov alebo okresov. Hľadajte obvinenia z podvodu, nezaplatené dlhy, spory medzi partnermi a konkurzy, ktoré sa týkajú danej osoby alebo jej firiem.

• Federálne súdy USA: PACER pokrýva federálne okresné, konkurzné a odvolacie súdy. Jeho Case Locator prehľadáva celoštátny index, takže nemusíte vopred poznať súd. Konkurzy sú federálne, preto sa objavia tu.
• Súdy štátov USA: väčšina obchodných sporov je na súdoch štátov. Prehľadajte súdne portály okresov a štátov, kde žil a podnikal.
• Spojené kráľovstvo: skontrolujte Insolvency Register a oznámenia v Gazette v podaniach v Companies House. Na vyhľadávanie občianskoprávnych sporov sa opýtajte svojho advokáta.

Čítajte dokumenty, nielen názvy prípadov. Byť žalovaný je v biznise bežné. Opakovane prehrávať alebo byť žalovaný bývalými partnermi za to isté je vzorec.

Search A-Z neprehľadáva súdne ani trestné záznamy. Použite priamo PACER a súdne portály alebo si najmite profesionála na úplné prehľadanie záznamov.

Ako preveriť investora alebo finančného poradcu?

Investora alebo kohokoľvek, kto predáva cenné papiere, preverte vo FINRA BrokerCheck a vo vyhľadávaní investičných poradcov SEC na Investor.gov. Ukazujú registrácie, históriu zamestnaní, skúšky a disciplinárne záznamy.

• „Disclosures reported“ znamená, že existuje disciplinárna história. Prečítajte si každý záznam.
• Ak osobu vôbec nenájdete, možno nie je registrovaná. SEC odporúča brať to ako varovanie a skontrolovať aj jej SEC Action Lookup for Individuals.
• Pri angel investorovi alebo fonde vyhľadajte Form D fondu v EDGAR a overte, či uvedení ľudia sedia s tými, s ktorými jednáte.
• Spojené kráľovstvo: skontrolujte FCA Firm Checker a použite kontaktné údaje, ktoré sú tam uvedené, nie tie, ktoré ste dostali. Na Slovensku si pozrite upozornenia NBS na subjekty bez povolenia.
• Sankcie: overte mená v OFAC Sanctions List Search ministerstva financií USA a v Spojenom kráľovstve v britskom sankčnom zozname.

Dávajte si pozor na investorov, ktorí chcú, aby ste platili vy: „poplatky za due diligence“, „právna úschova“ alebo „poplatky za spracovanie“ pred uvoľnením peňazí sú bežný podvod so zálohou vopred.

Ako overiť referencie obchodného partnera?

Referencie overíte tak, že zavoláte tým, ktoré vám dal, a potom si nájdete dve či tri vlastné: bývalého spoluzakladateľa, bývalého zamestnanca, minulého zákazníka alebo dodávateľa. Práve od neoficiálnych referencií sa dozviete skutočný príbeh.

Otázky, na ktoré dostanete úprimné odpovede:

„Spolupracovali by ste s ním znova? Prečo áno alebo prečo nie?“

„Aký bol najťažší moment, ktorým ste spolu prešli, a ako ho zvládol?“

„Čo by som mal vedieť, čo sa od neho nedozviem?“

Počúvajte váhanie a vlažnú chválu. „Je veľmi kreatívny“ ako odpoveď na „spolupracovali by ste s ním znova“ je tiež odpoveď. Ak sa nedá spojiť s viacerými referenciami alebo sa ukáže, že všetky sú blízki priatelia, aj to je zistenie.

Aké sú varovné signály pri preverovaní obchodného partnera?

Najväčšie varovné signály sú príbeh, ktorý nesedí so záznamami, rad firiem, ktoré skončili zle, a tlak na vynechanie kontrol alebo rýchly presun peňazí.

• Bývalé firmy chýbajú na jeho LinkedIne alebo dátumy nesedia s registrom.
• Niekoľko zrušených alebo zlikvidovaných firiem v krátkom čase, najmä v tom istom odbore.
• Zákaz výkonu funkcie konateľa, konkurz alebo krok regulátora, o ktorom sa nezmienil.
• Investor alebo poradca, ktorý nie je registrovaný alebo má nevysvetlené disciplinárne záznamy.
• Nová firma vznikla pred pár týždňami, ale tvrdí, že má dlhú históriu.
• Chce peniaze, podiel alebo prístup k bankovému účtu ešte pred podpisom zmlúv.
• Bráni sa písomnej dohode alebo chce všetko „na dôveru“.
• Každá referencia je priateľ, príbuzný alebo je nedostupná.
• Naliehavosť: „obchod sa uzatvára v piatok, nemôžeme čakať na advokátov“.

Ak ide o dodávateľa alebo zákazníka, nie o partnera, naše návody, ako overiť, či je firma dôveryhodná, a ako preveriť nového klienta pred začatím spolupráce, idú pri týchto prípadoch hlbšie.

Kontrolný zoznam na preverenie obchodného partnera

Použite ho ako pracovný kontrolný zoznam. Nie každý riadok platí pre každý obchod, ale mali by ste vedieť, prečo ste niektorý vynechali.

Kedy si najať profesionála na preverenie partnera?

Profesionála si najmite, keď je v stávke veľa: vzdávate sa významného podielu, investujete alebo si požičiavate značné peniaze, podpisujete dlhú exkluzívnu zmluvu alebo má partner minulosť vo viacerých krajinách. Advokát, účtovník alebo firma na hĺbkové previerky dokáže prehľadať súdne záznamy v celej krajine, overiť financie a odhaliť problémy v zmluvách.

• Advokát: partnerská alebo akcionárska zmluva, vesting, podmienky odchodu a vyhľadávanie občianskoprávnych sporov.
• Účtovník: účtovné závierky, daňové priznania, dlhy a cash flow.
• Firma na hĺbkové previerky alebo vyšetrovanie: previerky vo viacerých krajinách, súdne spory a vyhľadávanie majetku.

Search A-Z nie je agentúra pre spotrebiteľské správy. Ak bude „partner“ v skutočnosti zamestnanec alebo ak rozhodujete o prijatí do zamestnania, prenájme, úvere alebo poistení, použite so súhlasom danej osoby službu na preverovanie, ktorá spĺňa americký zákon FCRA. Na rýchlu kontrolu pred prvým stretnutím si pozrite, ako si preveriť človeka pred obchodným stretnutím.

Zhrnutie

Preverte obchodného partnera tak, ako by to urobila banka: potvrďte, kto je, prečítajte si, čo o jeho minulosti hovoria registre, súdy a regulátori, a porozprávajte sa s ľuďmi, ktorých si sám nevybral. Zapíšte si každú nezhodu, opýtajte sa na ňu priamo a medzi seba a každý veľký záväzok postavte advokáta.

Časté otázky

Ako urobím previerku obchodného partnera?

Overte jeho identitu v profiloch a podaniach, jeho bývalé firmy v oficiálnych registroch, súdne záznamy v PACER a na súdnych portáloch štátov, databázy regulátorov ako BrokerCheck a sankčné zoznamy. Potom zavolajte referenciám vrátane tých, ktoré ste si našli sami. Na previerku v štýle preverovania zamestnancov použite so súhlasom danej osoby poskytovateľa, ktorý spĺňa americký zákon FCRA.

Ako zistím, či má britský konateľ zákaz výkonu funkcie?

Vyhľadajte ho v registri konateľov so zákazom výkonu funkcie od Companies House na GOV.UK. Ukáže dôvod, začiatok a dĺžku zákazu. Skontrolujte aj stránku štatutára v Companies House, kde nájdete jeho bývalé a zrušené firmy.

Ako zistím, či bol niekto v USA žalovaný?

Federálne prípady vrátane konkurzov vyhľadajte v PACER cez Case Locator. Väčšina obchodných sporov je na súdoch štátov, preto prehľadajte aj súdne portály okresov a štátov, kde žil a pracoval.

Ako overím, či je investor dôveryhodný?

Vyhľadajte ho vo FINRA BrokerCheck a vo vyhľadávaní poradcov SEC na Investor.gov, nájdite Form D fondu v EDGAR a v Spojenom kráľovstve použite FCA Firm Checker; na Slovensku si pozrite upozornenia NBS. Dávajte si pozor na každého, kto od vás pred investíciou žiada poplatky.

Je nezdvorilé preverovať spoluzakladateľa?

Nie. Hĺbková previerka je štandardná prax a seriózni zakladatelia aj investori ju očakávajú. Povedzte mu, že to robíte pri každom. Partner, ktorý odmieta základné kontroly, vám dáva užitočnú informáciu.

Ukáže Search A-Z súdne alebo trestné záznamy?

Nie. Search A-Z ukazuje profesijné a verejné informácie z webu, pracovnú históriu, funkcie v registroch firiem, správy, varovania pred podvodmi a kontroly telefónu a e-mailu. Súdne záznamy si vyhľadajte sami v PACER alebo na weboch súdov štátov, alebo si najmite profesionála. Jedinou výnimkou je verejný register sexuálnych delikventov v USA, ktorý hľadania na zoznamovanie a všeobecné hľadania kontrolujú pri ľuďoch v USA.

Zdroje

1. Insolvency Service enforcement outcomes 2025-26
2. FBI IC3, 2025 Internet Crime Report
3. FTC: ľudia nahlásili straty 3,5 miliardy dolárov z podvodov s vydávaním sa za niekoho iného v roku 2025 (jún 2026)
4. GOV.UK: vyhľadávanie v registri konateľov so zákazom výkonu funkcie
5. CMS: overovanie totožnosti v Companies House povinné od novembra 2025
6. PACER: informačná brožúra
7. Investor.gov: ako používať nástroj na vyhľadávanie investičných profesionálov
8. FINRA BrokerCheck
9. FinCEN: hlásenie informácií o konečných užívateľoch výhod (BOI)
10. OFAC Sanctions List Search
11. Európsky portál e-Justice: vyhľadanie spoločnosti v EÚ
12. SEC: vyhľadávanie a prístup do EDGAR

Čísla sú najnovšie, ktoré jednotlivé zdroje zverejnili v čase aktualizácie návodu. Nahlásené straty z podvodov sú len spodná hranica: väčšina podvodov sa nikdy nenahlási.