Как да проверите бизнес партньор: списък за дю дилиджънс

Кратък отговор

За да проверите бизнес партньор, потвърдете самоличността му, а след това проверете историята му в официалните регистри: търговските регистри за минали и прекратени фирми (Companies House във Великобритания, търсачките на Secretary of State в САЩ, Търговския регистър в България), лишаванията от право да бъде управител, федералните съдебни дела в PACER, а за инвеститори FINRA BrokerCheck и търсачката на SEC за инвестиционни съветници. Обадете се на препоръки, които сте намерили сами, не само на тези, които ви дава. Запишете всяко несъответствие и включете адвокат или фирма за дю дилиджънс преди големи ангажименти.

Ключови числа

1158лишавания от право да се управлява дружество във Великобритания през 2025/26 г., със средна забрана от 8,1 годиниInsolvency Service enforcement outcomes 2025-26
8,65 млрд. доларасъобщени загуби от инвестиционни измами в САЩ през 2025 г.FBI IC3 2025 Internet Crime Report
близо 1 млрд. доларазагуби от измамници, представящи се за фирми, съобщени от американски потребители през 2025 г.FTC, юни 2026 г.

Бизнес партньорът може да е най-доброто ви решение или най-скъпото. Независимо дали е съдружник, който ще държи дялове, инвеститор, който предлага term sheet, или доставчик, на когото предстои да платите депозит, вие поверявате на човек пари, репутация и често правна отговорност.

Повечето хора правят някаква проверка по инстинкт: няколко обяда, едно превъртане на LinkedIn. Така пропускат това, което показват официалните регистри. Само във Великобритания 1158 управители на дружества са лишени от право да управляват през 2025/26 г., а ФБР е регистрирало 8,65 млрд. долара съобщени загуби от инвестиционни измами през 2025 г. Това ръководство показва точно какво да проверите, къде и кога да включите професионалист.

Как да проверите потенциален бизнес партньор?

Проверявате потенциален бизнес партньор в пет стъпки: потвърдете самоличността му, проверете историята на фирмите му в официалните регистри, потърсете в съдебните и регулаторните записи, поговорете с препоръки (включително такива, които сте намерили сами) и сравнете всичко с това, което ви е казал. Несъответствията са по-важни от всяко отделно откритие.

Самоличност: този ли е, за когото се представя?
Минал опит: кои фирми е управлявал и какво е станало с тях?
Правна и регулаторна история: съдебни дела, несъстоятелност, лишаване от право да управлява, санкции, мерки от регулатори.
Препоръки: какво казват бивши партньори, служители и клиенти?
Последователност: съвпада ли историята му със записите?

Кажете му, че правите това за всеки партньор. Сериозните хора очакват дю дилиджънс и често правят същото с вас. Съпротивата срещу основни проверки сама по себе си е откритие.

Как да потвърдя самоличността на бизнес партньор?

Потвърждавате самоличността, като сравните пълното му име по документи, снимката, кариерната история и данните за контакт в независими източници, а след това се срещнете на живо или по видео на проверен адрес или телефон на фирмата. Измамниците изграждат излъскани онлайн образи, затова проверете дали парчетата се свързват.

Пълното му име съвпада с името в документите на фирмата, договорите и документа му за самоличност, когато подписвате.
Историята му в LinkedIn съвпада с търговските регистри: същите фирми, същите дати, същите роли.
Домейнът на имейла му принадлежи на фирмата, която посочва, а основният телефон на фирмата ви свързва с него.
Снимките му не са заети: направете обратно търсене на изображения с Google Lens или TinEye.
Профилът му има истинска история: контакти, публикации и споменавания отпреди години, а не седмици.

Бизнес търсенето в Search A-Z събира това в един доклад. Потърсете името и държавата му, изберете „Бизнес контакт“ и добавете фирмата или имейла, които имате. Докладът казва колко сме сигурни, че е правилният човек, и показва настоящата му работа и компания, професионалния опит, образованието, публичните професионални и социални профили, новини и споменавания от търсене в реално време, всички публични предупреждения за измами и проверки дали телефонът и имейлът му са истински и носят ли риск от измама. Бизнес търсенията добавят служебния имейл и данните за регистрация на компанията, включително ролите в британския Companies House и световния регистър LEI. Човекът никога не разбира, че сте го търсили.

Как да проверя миналите фирми на някого?

Проверявате миналите фирми в официалния търговски регистър на всяка държава, в която човекът е работил. Вижте какво е основал или управлявал, колко дълго е просъществувала всяка фирма и как е приключила: все още активна, продадена, тихо прекратена или в ликвидация.

Великобритания: Companies House

Потърсете името на човека в Companies House и отворете страницата му като длъжностно лице. Тя изброява всяко назначение, настоящо и прекратено, включително прекратените дружества. За всяко проверете:

Статус: активно, прекратено, в ликвидация или с „proposal to strike off“ (предстоящо заличаване).
История на документите: закъснели отчети, просрочени годишни декларации или обявление в Gazette са предупредителни знаци.
Модел: няколко краткотрайни дружества, прекратени след година-две, често в един и същ бранш, е често срещан модел „феникс“.

След това проверете регистъра на лишените от право да управляват директори, който показва причината, началната дата и продължителността на всяка забрана, както и регистъра за несъстоятелност. От ноември 2025 г. директорите трябва да потвърждават самоличността си пред Companies House, а за съществуващите изискването се въвежда постепенно в рамките на 12 месеца, така че попитайте дали са се потвърдили.

САЩ: щатски търсачки на фирми и документи в SEC

В САЩ няма единен търговски регистър. Потърсете в базата данни на Secretary of State във всеки щат, в който човекът е имал фирми (страницата на всеки щат намирате чрез NASS). Проверете датите на учредяване, статуса (активна, прекратена, отнета регистрация, „not in good standing“), регистрирания агент и, където са посочени, управителите. Много щати позволяват и търсене на UCC вписвания, които показват кредитори с права върху активите на фирмата.

Потърсете името му и в търсенето по пълен текст на SEC EDGAR. То обхваща над 20 години документи, включително уведомленията Form D, които частните фирми подават при набиране на капитал и в които са посочени ръководители и организатори.

След промяната в правилата на FinCEN през 2025 г. американските компании вече не подават декларации за действителните собственици, а много щати не посочват собствениците на LLC. Записът в щата доказва, че фирмата съществува, но не и кой я притежава. Поискайте дружествения договор или таблицата на капитала (cap table).

ЕС и другаде

Използвайте услугата на ЕС „Намиране на дружество“ в портала e-Justice, която търси в търговските регистри на 27-те държави членки плюс Исландия, Лихтенщайн и Норвегия, след което отидете в националния регистър за документите. В България Търговският регистър на Агенцията по вписванията показва безплатно управителите, съдружниците, статуса и обявените документи на всяко дружество, включително дали е в ликвидация или несъстоятелност. OpenCorporates търси фирми и длъжностни лица от над 140 юрисдикции наведнъж.

Как да проверя съдебни регистри и дела?

Проверете федералните съдебни регистри сами в PACER, а щатските дела на собствения сайт на всеки щатски или окръжен съд. Търсете искове за измама, неплатени дългове, спорове между съдружници и несъстоятелност, свързани с човека или фирмите му.

Федерални съдилища в САЩ: PACER обхваща федералните районни съдилища, съдилищата по несъстоятелност и апелативните съдилища. Неговият Case Locator търси в национален индекс, така че не е нужно първо да знаете съда. Делата по несъстоятелност са федерални, затова се появяват тук.
Щатски съдилища в САЩ: повечето търговски спорове са в щатски съдилища. Потърсете в съдебните портали на окръзите и щатите, където човекът е живял и работил.
Великобритания: проверете Insolvency Register и обявленията в Gazette в документите в Companies House. Попитайте адвоката си за справки в гражданските съдилища.

Четете документите, не само заглавията на делата. Да бъдеш съден е нещо обичайно в бизнеса. Да губиш многократно или да те съдят бивши съдружници за едно и също нещо е модел.

Search A-Z не търси в съдебни регистри или регистри за съдимост. Използвайте директно PACER и съдебните портали или наемете професионалист за пълна справка в регистрите.

Как да проверя инвеститор или финансов съветник?

Проверете инвеститор или всеки, който продава ценни книжа, във FINRA BrokerCheck и в търсачката за инвестиционни съветници на SEC в Investor.gov. Те показват регистрации, трудов стаж, изпити и оповестени дисциплинарни мерки.

„Disclosures reported“ означава, че има дисциплинарна история. Прочетете всяко оповестяване.
Ако човекът изобщо не може да бъде открит, може да не е регистриран. SEC съветва да приемете това като предупреждение и да проверите и в SEC Action Lookup for Individuals.
За бизнес ангел или фонд потърсете Form D на фонда в EDGAR и проверете дали посочените хора съвпадат с тези, с които говорите.
Великобритания: проверете във FCA Firm Checker и използвайте данните за контакт, посочени там, а не тези, които са ви дали. В България проверете регистрите и предупрежденията на Комисията за финансов надзор (КФН).
Санкции: проверете имената в OFAC Sanctions List Search на Министерството на финансите на САЩ, а във Великобритания и в британския санкционен списък.

Внимавайте с инвеститори, които искат първо вие да платите: „такси за дю дилиджънс“, „правен ескроу“ или „такси за обработка“, преди да бъдат освободени средствата, са често срещана измама с предварителна такса.

Как да проверите препоръки за бизнес партньор?

Проверявате препоръки, като се обадите на тези, които ви дава, а след това намерите две или три свои: бивш съдружник, бивш служител, минал клиент или доставчик. От неофициалните препоръки чувате истинската история.

Въпроси, които получават честни отговори:

„Бихте ли работили с него отново? Защо да или защо не?“

„Кой беше най-трудният момент, през който минахте заедно, и как се справи той?“

„Какво трябва да знам, което няма да чуя от него?“

Слушайте за колебание и хладна похвала. „Много е креативен“ като отговор на „бихте ли работили с него отново“ е отговор. Ако няколко препоръки не могат да бъдат открити или всички се окажат близки приятели, и това е откритие.

Кои са тревожните знаци при проверка на бизнес партньор?

Най-големите тревожни знаци са история, която не съвпада със записите, следа от фирми, приключили зле, и натиск да се пропуснат проверките или парите да се движат бързо.

Минали фирми, които липсват в LinkedIn, или дати, които не съвпадат с регистъра.
Няколко прекратени или ликвидирани фирми за кратко време, особено в един и същ бранш.
Лишаване от право да управлява, несъстоятелност или мярка от регулатор, които не е споменал.
Инвеститор или съветник, който не е регистриран или има необясними оповестявания.
Новата фирма е учредена преди седмици, но твърди, че има дълга история.
Иска пари, дялове или достъп до банкова сметка, преди да са подписани договорите.
Съпротивлява се на писмено споразумение или иска всичко да е „на доверие“.
Всяка препоръка е приятел, роднина или е невъзможно да бъде открита.
Спешност: „сделката се затваря в петък, не можем да чакаме адвокатите“.

Ако става дума за доставчик или клиент, а не за партньор, нашите ръководства за проверка дали една фирма е истинска и за проверка на нов клиент, преди да започнете навлизат по-дълбоко в тези случаи.

Списък за дю дилиджънс на бизнес партньор

Използвайте това като работен списък. Не всеки ред се отнася за всяка сделка, но трябва да знаете защо сте пропуснали някой.

Проверка	Къде (САЩ / Великобритания / ЕС)	Готово
Самоличността съвпада в профилите, документите на фирмата и документа за самоличност	LinkedIn, сайтът на фирмата, бизнес търсене в Search A-Z	☐
Настоящата фирма съществува и е активна	Secretary of State / Companies House / e-Justice, Търговски регистър (България)	☐
Минали фирми и как са приключили	Щатски търсачки, OpenCorporates / страницата на длъжностното лице в Companies House	☐
Лишаване от право да управлява или несъстоятелност	PACER за несъстоятелност / регистър на лишените от право директори, регистър за несъстоятелност	☐
Съдебни дела	PACER и щатски съдебни портали / справка чрез адвокат	☐
Регистрация на инвеститор или съветник	BrokerCheck, Investor.gov / FCA Firm Checker / КФН	☐
Санкции	Търсене в OFAC / британски санкционен списък	☐
Новини и споменавания в интернет	Търсене в новините, доклад от Search A-Z	☐
Две препоръки от него, две, които сте намерили сами	Телефонни разговори	☐
Финанси и собственост	Таблица на капитала, отчети, банкови референции (със съгласие)	☐
Писмено споразумение, прегледано от адвокат	Вашият адвокат	☐

Кога да наемете професионалист за проверка на партньор?

Наемете професионалист, когато залогът е голям: отстъпвате значителен дял, инвестирате или заемате значителна сума, подписвате дълъг ексклузивен договор или партньорът има история в няколко държави. Адвокат, счетоводител или фирма за дю дилиджънс може да търси в съдебните регистри в цялата страна, да провери финансите и да открие проблеми в договорите.

Адвокат: съдружнически договор или споразумение между акционерите, вестинг, условия за излизане и справки за граждански дела.
Счетоводител: финансови отчети, данъчни декларации, задължения и паричен поток.
Фирма за дю дилиджънс или разследвания: проверки в няколко държави, справки за съдебни дела и активи.

Search A-Z не е агенция за потребителски доклади. Ако „партньорът“ всъщност ще бъде служител или вземате решение за наемане, наем на жилище, кредит или застраховка, използвайте услуга за проверка, която спазва FCRA, със съгласието на човека. За бърза проверка преди първа среща вижте как да проучите човек преди бизнес среща.

Накратко

Проверете бизнес партньора така, както би го направила банка: потвърдете кой е, прочетете какво казват регистрите, съдилищата и регулаторите за миналото му и говорете с хора, които той не е подбрал. Запишете всяко несъответствие, попитайте директно за него и поставете адвокат между себе си и всеки голям ангажимент.

Често задавани въпроси

Как да направя проверка на бизнес партньор?

Проверете самоличността му в профилите и документите, миналите му фирми в официалните регистри, съдебните записи в PACER и щатските съдебни портали, базите данни на регулаторите като BrokerCheck и санкционните списъци. След това се обадете на препоръки, включително такива, които сте намерили сами. За проверка като при наемане на работа използвайте доставчик, който спазва FCRA, със съгласието на човека.

Как да видя дали британски директор е лишен от право да управлява?

Потърсете в регистъра на Companies House за лишените от право директори в GOV.UK. Той показва причината, началната дата и продължителността на всяко лишаване. Проверете и страницата на директора в Companies House за минали и прекратени дружества.

Как да разбера дали някой е бил съден в САЩ?

Потърсете федералните дела, включително по несъстоятелност, в PACER чрез неговия Case Locator. Повечето търговски спорове са в щатски съдилища, затова потърсете и в съдебните портали на окръзите и щатите, където човекът е живял и работил.

Как да проверя дали един инвеститор е легитимен?

Потърсете го във FINRA BrokerCheck и в търсачката за съветници на SEC в Investor.gov, потърсете Form D на фонда в EDGAR, във Великобритания използвайте FCA Firm Checker, а в България регистрите на КФН. Внимавайте с всеки, който ви иска такси, преди да инвестира.

Грубо ли е да проверявам съдружник?

Не. Дю дилиджънсът е стандартна практика и сериозните основатели и инвеститори го очакват. Кажете му, че го правите за всички. Партньор, който отказва основни проверки, ви дава полезна информация.

Може ли Search A-Z да покаже съдебни регистри или съдимост?

Не. Search A-Z показва професионална и публична информация от интернет, професионален опит, роли в регистрацията на компании, новини, предупреждения за измами и проверки на телефон и имейл. Потърсете сами в съдебните регистри в PACER или в сайтовете на щатските съдилища или наемете професионалист. Единственото изключение е публичният регистър на сексуалните престъпници в САЩ, който търсенията за запознанства и общите търсения проверяват за хора в САЩ.

Източници

Данните са последните, публикувани от всеки източник към момента на обновяване на ръководството. Съобщените загуби от измами са долна граница: повечето измами никога не се съобщават.

Как да проверите бизнес партньор, съдружник, инвеститор или доставчик