Как да си върнете парите след измама, според начина на плащане

Кратък отговор

За да си върнете парите след измама, веднага се обадете на банката, издателя на картата или приложението, от което сте платили, и поискайте плащането да бъде отзовано или замразено, после подайте сигнал в ГДБОП (cybercrime.bg) или полицията в България, в IC3 и FTC (САЩ), в Report Fraud (Великобритания) или в националната полиция (ЕС). Картите и PayPal Goods and Services дават най-добрите шансове. Банковите преводи във Великобритания се възстановяват до £85 000 по правилата на PSR. Ваучерите, криптовалутите и плащанията Friends and Family рядко се възстановяват. Никога не плащайте на някого, който предлага да върне парите ви срещу такса.

Ключови числа

679 млн. доларазамразени за жертви от Recovery Asset Team на ФБР през 2025 г. от 1,16 млрд. долара, докладвани навреме: 58% успеваемостFBI IC3 2025 Internet Crime Report
£85 000максимално задължително обезщетение при измами с банков превод (APP) във Великобритания от 7 октомври 2024 г., с право на иск до 13 месецаPayment Systems Regulator
88%от обхванатите загуби от APP измами във Великобритания са възстановени през първата година на задължителните правила; през 2025 г. на жертвите са върнати £354,3 млн.UK Finance Annual Fraud Report 2026

Изпратили сте парите и сега вече знаете. Може да е бил купувач, който така и не е изпратил стоката, връзка, която се е превърнала в „инвестиция“, хазяин, който не е съществувал, или обаждане от „вашата банка“. Първият въпрос винаги е един и същ: мога ли да си върна парите след измама?

Понякога да, често частично, и зависи почти изцяло от две неща: как сте платили и колко бързо действате. През 2025 г. Recovery Asset Team на ФБР е замразил 679 млн. долара от 1,16 млрд. долара измамни преводи, докладвани му навреме, 58% успеваемост. Британските банки са върнали £354,3 млн. на жертви на измами с банкови преводи през 2025 г. Ето първото обаждане, срока и реалните шансове за всеки начин на плащане в България, САЩ, Великобритания и ЕС.

Какво да направя в първия час след измама?

Преди всичко друго се обадете на банката, издателя на картата или приложението, от което сте платили, защото отзоваването и замразяването на плащания работят по часовник, който се мери в часове.

Прекратете всякакъв контакт с измамника. Не изпращайте „такса за освобождаване“ или „данък“. Запазете чата и направете екранни снимки.
Обадете се на банката, издателя на картата или приложението, от което сте платили. Кажете „Станах жертва на измама“, поискайте плащането да бъде отзовано или замразено и следващите плащания към този получател да бъдат блокирани и вземете номер на случая.
Сменете паролите и включете двуфакторна защита, ако сте споделили данни за вход или кодове, и деинсталирайте всяко приложение за отдалечен достъп.
Съберете доказателствата: дати, суми, сметката, портфейла или картата, към които сте платили, и всяко име, номер, имейл и адрес на сайт, които измамникът е използвал.
Подайте сигнал. България: банката ви, после ГДБОП, дирекция „Киберпрестъпност“, през cybercrime.bg или най-близкото районно управление на полицията. САЩ: ic3.gov (задължително при банкови преводи) и ReportFraud.ftc.gov. Великобритания: банката ви, после Report Fraud на 0300 123 2040 (Police Scotland на 101). ЕС: банката ви, после националната полиция чрез списъка на Европол.
Очаквайте втора измама. Всеки, който сега предлага да върне парите ви срещу такса, е измамник (вижте по-долу).

Мога ли да си върна парите след измама? Зависи как сте платили

Да при повечето плащания с карта и защитени плащания в онлайн пазари, често при банкови преводи, хванати бързо, и рядко при ваучери, крипто или пари в брой. Намерете начина, по който сте платили, в таблицата и прочетете съответния раздел.

Как сте платили	Можете ли да си ги върнете?	Първо обаждане	Срок
Кредитна карта	Добри шансове при неполучена стока или неразрешени плащания	Издателят на картата	САЩ: писмено оспорване до 60 дни от извлечението. Великобритания: Section 75 или chargeback, започнете сега.
Дебитна карта	Добри, ако някой друг е използвал картата или данните ви; по-слаби, ако сами сте платили на измамника	Вашата банка	Съобщете в момента, в който го видите.
Банков превод или wire (САЩ)	Възможно, ако банката и IC3 действат в рамките на часове	Вашата банка, после ic3.gov	Същия ден.
Банков превод (Великобритания, Faster Payments или CHAPS)	Силни: задължително обезщетение до £85 000	Вашата банка	До 13 месеца.
Банков превод (ЕС, SEPA)	Възможно чрез отзоваване; зависи от банката получател	Вашата банка	Същия ден.
Zelle	Измамите с представяне (фалшива банка, институция или доставчик на услуги) често се възстановяват; другите измами обикновено не	Вашата банка	Същия ден.
Venmo или Cash App	Ниски, освен ако е било обозначено като покупка или плащането е неразрешено	Приложението	Отменете, ако е още в изчакване; иначе съобщете веднага.
PayPal Goods and Services	Добри	Центърът за разрешаване на спорове на PayPal	180 дни.
PayPal Friends and Family	Много ниски: без защита на покупката	PayPal	Съобщете въпреки това.
Ваучери за подаръци	Ниски, но понякога	Компанията, издала ваучера	Веднага, с ваучера и касовата бележка.
Криптовалута	Много ниски	Борсата, която сте използвали, после ic3.gov	Същия ден.
В брой, чрез куриер или с чек	Много ниски	Полицията	Веднага.

Как да си върна пари от кредитна или дебитна карта след измама?

Оспорете плащането пред издателя на картата писмено и бързо. Кредитните карти имат най-силната правна защита от всички начини на плащане в САЩ и Великобритания.

Кредитни карти в САЩ. Ръководството и примерното писмо на FTC за оспорване на плащания с карта казват да се обадите на издателя, после да изпратите писмено оспорване до 60 календарни дни от датата, на която ви е изпратено първото извлечение с плащането, с препоръчано писмо и копия от доказателствата. Неполучена стока, услуги, които не са предоставени, както е договорено, и неразрешени плащания се зачитат. Съгласно Fair Credit Billing Act издателят трябва да потвърди получаването на оспорването до 30 дни и да го разреши до два платежни цикъла (не повече от 90 дни).

Дебитни карти и банкови плащания в САЩ. Regulation E обхваща неразрешените електронни преводи. Официалните въпроси и отговори на CFPB казват, че ако измамник е получил данните на сметката ви чрез фишинг или друга измама и е направил превода, „преводът е неразрешен електронен превод съгласно Regulation E“, и че плащанията в P2P приложения, които отговарят на определението, също са обхванати. Те не казват същото за плащане, което сте направили сами, след като сте били измамени, и банките често третират тези плащания като разрешени, затова все пак поискайте, писмено.

Карти във Великобритания. Citizens Advice обяснява двата пътя. Section 75 от Consumer Credit Act се прилага за покупки с кредитна карта, при които един артикул струва над £100 и не повече от £30 000, прави доставчика на картата солидарно отговорен и обикновено не се прилага, ако сте платили чрез посредник като PayPal. За дебитни карти и плащания с кредитна карта извън тези граници поискайте от банката си chargeback (оспорване на плащането).

Карти в ЕС и България. Поискайте от банката си chargeback по правилата на картовата система; при спор с търговец в друга държава от ЕС Мрежата на европейските потребителски центрове помага безплатно. В България, ако банката откаже да възстанови неразрешена операция, можете безплатно да се обърнете към Помирителната комисия за платежни спорове към Комисията за защита на потребителите (kzp.bg).

Как да проверя на кого всъщност съм платил и кой предлага помощ?

Изяснете с кого сте си имали работа, преди да подадете какъвто и да е сигнал: банките, полицията и платформите искат името, номера и имейла, които измамникът е използвал, а всеки, който предлага да „възстанови“ парите ви, се нуждае от същата проверка. Започнете, като потърсите името, което ви е дал, в кавички заедно с „измама“, „оплакване“ или „мнения“, както съветва FTC.

Общо търсене в Search A-Z по името, което е използвал, с добавени телефон и имейл, ви казва дали телефонът е истински, какъв е видът на линията (мобилна, стационарна или интернет/VoIP) и рискът от измама, дали имейлът е истински и какъв е рискът от измама, какво публично присъствие има това име (работа, професионален опит, публични профили, новини и споменавания в интернет) и дали към него има публични предупреждения за измами. За „адвокатска кантора“, която се свързва с вас, бизнес търсенето добавя регистрацията на фирмата (позиции в Companies House във Великобритания, световния регистър LEI) и проверка на служебния имейл. Ако докладът изобщо не може да открие човека, той ви казва това, а при измислена самоличност това само по себе си е отговорът. Никой не разбира, че сте търсили.

Мога ли да си върна пари от банков превод?

Да, ако сметката получател бъде замразена, преди парите да продължат нататък, затова първите часове са решаващи. Пътят е различен в различните региони.

САЩ. Обадете се на банката, от която сте изпратили парите, поискайте отзоваване и попитайте дали ѝ трябва Hold Harmless Letter или Letter of Indemnity; брошурата на ФБР Financial Fraud Kill Chain изброява и двете стъпки. После подайте сигнал на ic3.gov, като попълните всички банкови данни, защото така Recovery Asset Team може да поиска от банката получател да замрази средствата. През 2025 г. на екипа са докладвани 1,16 млрд. долара като опит за кражба и 679 млн. долара са замразени, 58% успеваемост. ФБР казва, че „времето е от решаващо значение“ и да подадете сигнал независимо от сумата.

Великобритания. От 7 октомври 2024 г. правилата на Payment Systems Regulator задължават банките да обезщетяват жертвите на измами с разрешени плащания (APP) при преводи по Faster Payments и CHAPS между британски сметки до £85 000, ако подадете иск до 13 месеца. Банката ви трябва да плати до 5 работни дни или до 35, ако трябва да проучи случая, и може да удържи самоучастие до £100 (не за уязвими клиенти). Няма да получите обезщетение, ако сте били съучастник или сте проявили груба небрежност, което PSR нарича „висока летва“; плащанията с карта и споровете за стока, която не е пристигнала, се уреждат от други правила. Над £85 000 можете да се обърнете към Financial Ombudsman Service, чийто лимит е £430 000. Според UK Finance 88% от обхванатите загуби от APP измами са възстановени през първата година на правилата.

ЕС и България. Поискайте веднага от банката си да заяви отзоваване на SEPA превода; банката получател решава дали средствата могат да бъдат върнати, така че скоростта е всичко. От 9 октомври 2025 г. банките в държавите от еврозоната трябва да предлагат проверка на получателя (Verification of Payee), безплатна проверка дали името на получателя съвпада с IBAN, преди да потвърдите превода. Подайте сигнал в националната полиция чрез списъка на Европол, а в България в ГДБОП или в районното управление на полицията.

Ще ми върнат ли парите Zelle, Venmo, Cash App или PayPal при измама?

Само в конкретни случаи и всяко приложение е различно. Общото: плащане, изпратено на непознат като подарък или като „Friends and Family“, почти няма защита.

Zelle. CBS News съобщи през ноември 2023 г., че от 30 юни същата година банките в мрежата на Zelle са започнали да възстановяват парите на клиенти, измамени чрез представяне (измамник, който се представя за държавна институция, банка или друг доставчик на услуги). Няма публичен формуляр: обадете се на банката си и кажете „imposter scam“ (измама с представяне). Другите измами обикновено се третират като разрешени и не се възстановяват.
Venmo. Страницата на Venmo за честите измами казва, че при погрешни плащания от непознати трябва да „се свържете с нас възможно най-скоро, за да можем да помогнем плащането да бъде върнато“. Защитата на покупките обхваща плащания към бизнес профили и лични плащания, които сте обозначили като покупка.
Cash App. Ръководството на Cash App какво да правите, ако ви измамят казва, че „след като P2P плащането мине, то обикновено е окончателно“; плащане в изчакване може да се отмени в приложението, обезщетението за разрешени плащания „зависи от обстоятелствата“, а неразрешените плащания с Cash App Card са покрити, ако бъдат съобщени до 60 дни. Съобщете от профила си веднага.
PayPal. Плащанията Goods and Services имат защита на покупката: отворете спор до 180 дни, ако стоката не е пристигнала или значително не отговаря на описанието. Плащанията Friends and Family нямат такава, както изрично посочва страницата на PayPal за измамите с плащания Friends and Family.

„Прати ги като Friends and Family, за да не плащаме никой от двамата такса.“ Това изречение е измамата. Истинският продавач приема таксата.

Мога ли да си върна пари при измама с ваучери или крипто?

Рядко, но за ваучер си струва едно обаждане, а сигналът за загуби в крипто пак е важен. Нито едното, нито другото има система за оспорване на плащания.

Ваучери за подаръци. Страницата на FTC за измамите с ваучери казва да съобщите веднага на компанията, издала ваучера, да поискате парите си обратно и да подадете сигнал независимо колко време е минало; имайте подръка ваучера и касовата бележка. Страницата изброява контакти, сред които Amazon (1-888-280-4331), Apple (1-800-275-2273), Target (1-800-544-2943), Walmart (1-888-537-5503), Visa (1-800-847-2911), а Google Play, Steam и eBay чрез онлайн поддръжката им.

Крипто. Преводите в блокчейн не могат да бъдат върнати. Свържете се с борсата, от която сте изпратили (тя може да замрази средства, които все още са в платформата ѝ), после подайте сигнал на ic3.gov с адресите на портфейлите и идентификаторите на транзакциите, а в България и в ГДБОП. Докладът на ФБР за 2025 г. отчита 181 565 сигнала, свързани с криптовалути, със загуби от 11,37 млрд. долара. Ако всичко е започнало като романтична връзка или „ментор“, ръководството ни за измамите тип pig butchering обяснява защо никога не трябва да плащате, за да „отключите“ сметката.

Как да разпозная измама за възстановяване на пари?

Измамата за възстановяване се насочва към хора, които вече са загубили пари: някой се свързва с вас изневиделица, обещава да ги върне и иска такса или банковите ви данни. Предупреждението на FTC от август 2026 г. казва, че тези измамници купуват списъци с жертви на измами, представят се за държавни институции (включително FTC), потребителски организации или адвокатски кантори и искат „депозит“ или „такса за обработка“. Правилото му: „Нито държавните институции, нито легитимните организации някога ще поискат пари или финансова информация“, за да ви помогнат да си върнете парите.

Предупреждението на ФБР от август 2025 г. за фалшиви адвокатски кантори добавя, че тези кантори твърдят, че са официални партньори на американски или чуждестранни държавни институции („Няма адвокатски кантори, които да са официално упълномощени партньори на американски държавни институции“), и искат плащане в крипто или с ваучери.

Те са се свързали първи с вас, особено ако още не сте съобщили за престъплението на никого.
Искат такса предварително, в крипто, с ваучери или с превод, или твърдят, че парите ви са „открити“ и чакат.
Отказват видеоразговор, не показват адвокатски лиценз и не дават офис, на който можете да се обадите независимо.

„Добра новина: нашият екип за блокчейн разследвания проследи средствата ви до една борса и тя се съгласи да ги освободи. Нужна ни е само таксата за възстановяване от 10%, за да започнем правната процедура.“

Легитимната помощ е безплатна: банката ви, ГДБОП и полицията, FTC, IC3, Report Fraud и националната полиция не взимат пари. Ако измамата е започнала в онлайн пазар или приложение за запознанства, ръководствата ни за измамите в онлайн пазарите и за признаците на любовна измама описват стъпките за сигнал в платформите.

Накратко

Обадете се на банката, издателя на картата или приложението, от което сте платили, в първия час, после подайте сигнал в ГДБОП или полицията, в IC3 и FTC, в Report Fraud или в националната полиция. Картите и PayPal Goods and Services ви дават най-добрите шансове, банковите преводи във Великобритания вече се възстановяват до £85 000, американските преводи могат да бъдат замразени, ако IC3 научи навреме, а ваучерите, криптовалутите и плащанията Friends and Family в повечето случаи са загубени. Никога не плащайте на някого, който обещава да върне парите ви.

Често задавани въпроси

Мога ли да си върна парите, ако са ме измамили в Zelle?

Понякога. От средата на 2023 г. банките в мрежата на Zelle възстановяват парите на клиенти, измамени чрез представяне, при което измамникът се представя за банка, държавна институция или друг доставчик на услуги, според CBS News и Reuters. Обадете се веднага на банката си и го опишете като измама с представяне (imposter scam). Плащанията за стока, която така и не е пристигнала, обикновено се третират като разрешени и не се възстановяват.

Ще ми върне ли банката парите, ако съм превел пари на измамник?

Във Великобритания в повечето случаи да: от 7 октомври 2024 г. банките трябва да обезщетяват измамите с разрешени плащания по Faster Payments и CHAPS до £85 000, ако подадете иск до 13 месеца, освен ако сте проявили груба небрежност. В САЩ няма такова правило за плащания, които сте направили сами; обадете се веднага на банката си, за да поискате отзоваване, и подайте сигнал на ic3.gov, за да може Recovery Asset Team на ФБР да опита да замрази средствата. В България се обадете веднага на банката си за отзоваване и подайте сигнал в ГДБОП или полицията.

Колко време имам да оспоря плащане с кредитна карта след измама?

В САЩ изпратете писмено оспорване до 60 календарни дни от датата, на която ви е изпратено първото извлечение с плащането; издателят трябва да потвърди до 30 дни и да разреши спора до два платежни цикъла. Във Великобритания Section 75 обхваща покупки с кредитна карта на един артикул над £100 и до £30 000, а chargeback обхваща дебитните карти. Започнете процедурата възможно най-скоро.

Мога ли да си върна парите при измама с ваучери?

Понякога. FTC казва да се свържете веднага с компанията, издала ваучера, да поискате парите си обратно и да пазите ваучера и касовата бележка; някои компании могат да спрат ваучер, преди сумата да бъде изхарчена. Подайте сигнал дори ако е минало известно време, после и на ReportFraud.ftc.gov.

Може ли да се възстанови криптовалута, изпратена на измамник?

Много рядко. Преводите в блокчейн не могат да бъдат върнати. Свържете се с борсата, която сте използвали, в случай че средствата все още са в платформата ѝ, и подайте сигнал на ic3.gov с адресите на портфейлите и идентификаторите на транзакциите. Никога не плащайте на „фирма за възстановяване“ или „адвокатска кантора“, която се свързва с вас и обещава да проследи парите; според ФБР това са измами.

Някой ми предложи да възстанови парите ми срещу такса. Легитимно ли е?

Не. FTC казва, че държавните институции и легитимните организации никога не искат пари или финансова информация, за да ви помогнат да си върнете парите, а ФБР казва, че няма адвокатски кантори, които да са упълномощени партньори на американски държавни институции. Всеки, който иска депозит, такса за обработка или плащане в крипто, за да възстанови загубата ви, извършва втора измама.

Да подам ли сигнал, ако съм загубил само малка сума?

Да. ФБР моли жертвите да подават сигнал на ic3.gov независимо от сумата, защото малките сигнали свързват по-големи случаи. Сигналът до банката ви също създава записа, който ви трябва, ако същата сметка или измамник се появи отново, а във Великобритания процесът на обезщетение в банката започва със сигнала ви. В България сигналът в ГДБОП или полицията помага разследването да свърже вашия случай с други.

Източници

Данните са последните, публикувани от всеки източник към момента на обновяване на ръководството. Съобщените загуби от измами са долна граница: повечето измами никога не се съобщават.

Как да си върнете парите след измама: какво да направите според начина, по който сте платили